保险一直跟随着文明发展的脚步。

茹毛饮血的时代，没有保险；刀耕火种的时代，没有保险；刀剑逐鹿的时代，也没有保险；到了工业时代，保险开始萌芽；如今的互联网时代，保险业红遍了半边天。

保险产品从萌芽时期的寥寥数笔，到如今的蔚为大观，其间经历的产品更新迭代，无一不是与社会发展的轨迹相吻合。

与耕种、纺织、建筑、铸造等走过了历史长河的传统行业相比，保险的历史显得相对短暂；但是与互联网时代诞生的一些新兴行业相比，保险行业陡然又年长若干。形象来说，保险业可谓正值壮年，没有传统行业的暮气沉沉，也没有新兴行业的稚气未脱，厚积薄发、沉稳而又活力迸发，富有创新力的保险产品正在融入社会方方面面。

在人们驾车上下班或者驱车去旅游的途中，是车险在保驾护航；在人们热衷于购买房产、精心装修之后，是家财险在为居所提供后援保障；在人们重视生活质量和身体健康之时，在人们为了躲避疾病而锻炼、保健之时，是健康险在为人们提供更多的选择和搭配；在老龄化日趋严峻的今天，是养老保险为人们提供了更多的安心选择；在互联网影响到社会生活方式之时，是互联网保险为他们提供了最合适的保险产品。

这就是本报推出的《产品新视界》特刊所覆盖的内容，也是与人们幸福生活密切相关的基本险种。它们并非初来乍到，不过在近年来不断发展创新，充满了盎然新意。

提起保险创新，我们并不感到陌生。近年来，城乡居民大病保险、一元民生保险、治安保险等服务民生发展的保险产品正在发挥越来越重要的作用；农产品价格指数保险、天气指数保险、特色农业保险等服务“三农”的保险新品亦让人眼前一亮；而退运险等互联网背景下的各种创新互联网保险产品发展势头迅猛，不容小觑。

事实上，凡保险之所在，皆为风险之所在。新的保险产品的出现，实则是人类文明出现了新的风险点。

有风险之处未必有保险，但是有保险之处，都是风险的汇聚之地。例如，正因为种田种地要靠天吃饭，一旦有灾害，对农民的收入会造成极大影响，农业保险才能成为农民的保护伞。同样，在灾害常发的地区，农民的投保积极性高；在灾害罕有之地区，农民的投保积极性相对较低，这也从另一方面印证了保险覆盖风险之内涵。再如，在汽车数量日趋增长的今天，随之增长的驾驶员技能也参差不齐，路上擦碰事故随处可见，车毁人亡事故屡见不鲜。开车风险的集聚，让车主离不开车险。而风靡互联网的退运险，不正是对网络购物一族的退货风险提供的精准服务么？

一个行业的创新力，很大程度上就是一个行业的活力、实力和潜力。保险产品在若干领域迸发的创新力量，实际上就是保险行业处于黄金发展时代的鲜活鉴证。若没有政府的支持、重视和引导，创新也不过是镜花水月。

近年来，保险的风险管理功能越来越受到国家的重视。保险“新国十条”发布以后，保险业的发展方向更加明晰。这不仅仅是一个行业的发展风向标，更是产品创新的指挥棒。于是，各地保险业的创新力再次爆发，建立在区域范围的保险创新试验区如雨后春笋。特别值得一提的就是，近日，国务院同意在浙江省宁波市设立国家保险创新综合试验区，这是首个经国务院批复的国家级保险创新机构。

保险产品创新，也是供给侧结构性改革的题中之意。中国保监会主席项俊波提出的“四个着力”更是新时期吹响的号角。他提出，保险业要从着力优化保险供给，让人民群众有更多的获得感；着力完善金融市场体系，更好地服务实体经济发展；着力补齐社会保障的短板，推动提升社会治理能力；着力增强社会托底水平，为改革创造良好外部环境等四个方面推进保险业供给侧结构性改革。

任何行业的创新，都要有时代感。保险产品创新，互联网是最重要的命题之一，这也是今年全国保险公众宣传日以“@保险 一切更简单”为主题的用意所在。互联网+保险，需要根植于互联网土壤。我们看到，在保险行业的论坛上，保险人对场景、UBI、区块链、用户画像等互联网用语津津乐道；在各种媒体上，保险人对于创新发展的奇思妙想、大胆创意也赫然呈现；在保险产品创新上，在产品名称、内涵、销售场景、渠道等方面，无不赋予互联网的灵魂。

百年以后，人类文明会发展到什么阶段，我们无法预测；百年以后，保险业和保险产品会呈现何种形态，亦无法逆料。但是，文明进步、社会发展，保险产品更互联网化、更简单化，是大势所在。